安全预警

车辆三者险赔付上限仍为法律空白

作者:哥哥 2018-04-12 浏览:

对普通开车人来说,一次无心的过失,撞了价值千万元的豪车,就可能损失数年的家庭积蓄甚至倾家荡产。这绝不是危言耸听。昨天,记者从多家保险公司了解到,受近期...

 

  对普通开车人来说,一次无心的过失,撞了价值千万元的豪车,就可能损失数年的家庭积蓄甚至倾家荡产。这绝不是危言耸听。昨天,记者从多家保险公司了解到,受近期多起天价车险等事件影响,到保险公司咨询提高车辆三者险的开车人大大增加,也有不少人追加了三者险的投保金额。但是,仍有不少开车人表示,即使增加了保费,仍然不够赔偿豪车。

 

  业内专家表示,目前,我国的三者险并没有设置赔付上限的规定,这一领域相对是一个法律空白点。

 

  算账 三者险提至百万多花716元

 

  近期,温州一位朱小姐驾驶她的雅阁轿车出行时,与一辆身价1200万元的黑色劳斯莱斯发生碰撞。劳斯莱斯只是轮毂上有点破损,右侧车门被剐花。但豪车车主的朋友当场提出了200万元的赔付天价。

 

  此事经报道后,引起开车人极大关注。虽然经4S店定损,负全责的雅阁车主最终只需赔付维修费35万元。但由于雅阁车主仅购买了20万元的三者险,除去免赔部分,保险公司赔了16.2万元,雅阁车主还需自掏腰包18.8万元,相当于车主把一台全新的雅阁车赔了出去。

 

  昨天,记者到西四环边上的标致车4S店咨询,一位北京的丁先生正在购买车险。丁先生的车原价10万多元,已开了6年,每年除了车损险、盗抢险等费用,都要购买10万元保额的三者责任险。“北京路面上的豪车越来越多,听说天价车险的事后,我也挺担心……”丁先生说,虽然自己开车小心,但路面上情况复杂、交通又经常拥堵,难免会发生事故。为此,虽然要多掏不少钱,但他今年还是决定要把三者责任险保额提高到20万元。

 

  太平洋保险公司工作人员以丁先生10.26万元的车价计算,如果一年内没出过险,可享受0.6885的折扣。购买10万元保额的三者险,需交保费603元。而如果保额提高到20万元,保费增加145元;如果保额提高到50万元,保费为1013元;保额提高到100万元,丁先生需交1319元,即比原来10万元的保额得多花716元。

 

  消费者 草根没义务“过度防御”

 

  昨日下午2时许,在柜台前办理保险业务的一名女士说:“今年刚刚领驾照,已经发生3次剐碰事故,真头疼!要真是不小心剐蹭到豪车,那就惨了。”针对近期越炒越热的天价豪车剐蹭一事儿,不少保险公司业务员也抓紧机会,劝说开车人多投保险。

 

  “20万元?买少了!”一名保险公司车险部负责人告诉记者,在北京地区,不说撞豪车,如果撞伤了路上的行人,“没个三四十万元根本应付不下来。而如果有人员伤亡,需要赔付人均年收入的20倍,开车人可能赔付60万元到近百万元的费用。”这位负责人说,“消费者购买三者险,怎么也应该达到五六十万元保额。”

 

  粗算一笔账,以北京500万辆车计算,如果三者险都从10万元提高到50万元,且都像丁先生那样享受最低折扣,500万车主每年需多掏20.5亿元。

 

  而近期,一辆兰博基尼跑车在成都遭遇事故,相关工作人员初步认为损失高达200万元。也就是说,即使每个开车人都“咬牙”多买三者险,仍有可能面对无法预知的巨大赔付。

 

  另一方面,豪华车辆的数目毕竟只占极少数,为了这极少数情况下可能发生的事故,每年都多交费用是否让保险公司坐享渔利,有点“过度防御”?对此,记者随机采访到的5位开车人都表示,希望能设置一个赔付上限,万一普通车撞了豪车,以高限赔付即可,其余部分可以由豪车的保险支付。否则,马路上一见到豪华车辆,普通车主还不都得躲着走?

 

  专家 应推出“超赔责任保险”

 

  “我国民法规定,公民的民事权利能力一律平等。不能因为他是豪车车主,就可以不赔或少赔。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱认为,目前车险的赔付上限在法律上仍是一个空白点。近年来类似情况增多,除非对现有法规进行修订,限制开车人在极端情况下的赔付上限,这是解决途径之一。但前提是,豪华车辆需要适当提高保险费用。

 

  今年以来,保监会已下发通知,中国保险协会也拟出了保险示范合同,要求各家保险公司不得拒绝车主“代位求偿”的要求。也就是说,如果豪华车主被普通车主撞了,豪华车的主人可以要求自己的保险公司赔付,然后再由保险公司“代位”向普通车主追偿。

 

  而据记者了解,类似上述进行“代位求偿”的保险公司,经常会陷于追讨不回赔付金额的尴尬境地。庹国柱教授说,这也是保险公司不愿为豪华车辆上保险的原因。保险公司往往要求为豪华车辆购险人上调保险费用,从而减轻自己的负担。

 

  此外,保险公司还可以推出“超赔责任保险”。庹国柱教授解释说,这是一个新的险种,如开车人自己购买20万元三者险,然后再购买这种“超赔责任保险”。一旦需要赔付20万元以上到100万元,就属于“超赔责任保险”的理赔范围。据悉,目前已有保险公司开始酝酿这一险种。

 

  北京保险协会产险部主任李枫则表示,担心撞豪车?最好的解决办法是不违反交通规则!“如果合法合规驾驶,在事故中无责,当然不用担心赔付的问题。”李枫说。

 

 

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